Por qué existimos
La historia detrás de una forma diferente de asesorar jubilaciones
En 2014, un asesor financiero senior en un gran banco español tuvo una conversación que cambió su carrera.
Su cliente, un profesor de 52 años, acababa de descubrir que el plan de pensiones que le habían vendido cinco años antes tenía comisiones del 2,3% anual. Casi tres veces superiores a alternativas equivalentes en el mercado.
"¿Por qué no me dijiste que había opciones mejores?", preguntó el profesor.
La respuesta honesta habría sido: "Porque mi banco no me paga comisión por recomendarte productos de otras entidades". Pero ese asesor no pudo decir eso en voz alta.
Ese asesor era Miguel Ortega, fundador de quaint-shelter.
El conflicto que nadie quiere admitir
La industria financiera tradicional tiene un problema estructural. Los asesores que trabajan para bancos o redes de agentes cobran comisiones de los productos que venden.
Esto crea un conflicto inevitable: necesitan recomendarte el producto que más les paga, no el que mejor te conviene.
Miguel trabajó 11 años en ese sistema. Vio cómo colegas colocaban planes con comisiones del 2,5% cuando existían alternativas del 0,6% con mejor rentabilidad. Vio cómo se vendían seguros innecesarios porque "cumplían objetivo trimestral".
"No puedes servir a dos amos. O trabajas para el banco que te paga comisiones, o trabajas para el cliente que confía en ti. No hay punto medio." — Miguel Ortega, fundador
En 2014, Miguel dejó su puesto de director comercial y fundó un modelo diferente. Un asesoramiento que solo responde al cliente.
Cómo trabajamos realmente
Nuestro modelo es simple: tú nos pagas directamente, nosotros trabajamos exclusivamente para ti.
No aceptamos comisiones de bancos, gestoras o aseguradoras. Analizamos todo el mercado sin sesgo comercial. Recomendamos productos basándonos en rentabilidad, solidez y adecuación a tu perfil.
Esto significa que:
- Si el mejor plan de pensiones para ti está en ING, lo recomendamos aunque tengamos relación comercial con otras entidades
- Si tu plan actual es bueno, te decimos que lo mantengas aunque eso signifique no cobrar por un traspaso
- Si necesitas solo un ajuste menor, no te vendemos un servicio completo innecesario
- Si una estrategia no tiene sentido para tu caso, somos los primeros en decírtelo
Suena obvio, pero en la industria tradicional ninguna de esas cosas es estándar.
El equipo
Miguel Ortega
Fundador y asesor principal
Licenciado en Economía (UAM), Certificado EFA (European Financial Advisor). 19 años de experiencia en planificación de pensiones y fiscalidad. Ex-director comercial en banca privada. Especializado en optimización fiscal de carteras de jubilación.
Elena Vázquez
Asesora de inversiones
Máster en Mercados Financieros (CUNEF), Certificada CFA nivel II. 12 años analizando fondos de inversión y planes de pensiones. Especializada en construcción de carteras indexadas de bajo coste.
Carlos Mendoza
Especialista fiscal
Licenciado en Derecho (UC3M), Máster en Asesoría Fiscal. 14 años diseñando estructuras de ahorro con ventajas fiscales. Ex-inspector de Hacienda. Conoce cada resquicio legal para maximizar deducciones.
Todos los asesores están registrados en la CNMV y operamos bajo supervisión regulatoria completa.
Nuestros principios operativos
Transparencia radical
Todos nuestros honorarios son públicos y fijos. Todos los productos que recomendamos incluyen desglose completo de comisiones. No hay letra pequeña ni costes ocultos.
Independencia real
No tenemos acuerdos comerciales con entidades financieras. No recibimos viajes, incentivos ni comisiones indirectas. Nuestro único ingreso viene de honorarios de clientes.
Evidencia sobre opinión
Basamos recomendaciones en datos históricos, estudios académicos y análisis comparativo riguroso. No en intuiciones ni preferencias personales.
Sin permanencia
Puedes cancelar cualquier servicio cuando quieras. Si nuestro trabajo no aporta valor, no mereces estar atado a nosotros.
Educación del cliente
Explicamos cada recomendación. Queremos que entiendas por qué tomar cada decisión, no que confíes ciegamente. Clientes informados toman mejores decisiones a largo plazo.
Números que nos representan
El 78% de nuestros clientes nuevos llegan por recomendación de clientes actuales. Es el único indicador que realmente importa.
Por qué no crecemos más rápido
Podríamos tener más clientes. Podríamos abrir oficinas en más ciudades. Podríamos escalar con tecnología y reducir el trato personalizado.
No lo hacemos porque destruiría lo que nos hace diferentes.
Cada cliente nuevo representa una responsabilidad. Alguien que confía en nosotros para tomar decisiones que afectarán los próximos 20-30 años de su vida. No tomamos esa responsabilidad a la ligera.
Mantenemos una ratio estricta: cada asesor trabaja con máximo 85 clientes activos. Esto nos permite responder en menos de 24 horas, conocer cada caso en profundidad, y detectar oportunidades específicas para cada situación.
Cuando un asesor alcanza su límite, no aceptamos más clientes hasta incorporar a alguien nuevo. Y nuestro proceso de selección tarda meses porque buscamos personas que compartan estos valores, no solo curriculum brillante.
Regulación y supervisión
Operamos como Empresa de Asesoramiento Financiero (EAFI) registrada en la CNMV con número de registro 247. Esto significa:
- Auditorías anuales de cumplimiento normativo
- Capital social mínimo garantizado
- Seguro de responsabilidad civil profesional de 1,5M€
- Obligación de actuar en mejor interés del cliente (fiduciary duty)
- Formación continua obligatoria de todos los asesores
También cumplimos GDPR en tratamiento de datos, MiFID II en documentación de idoneidad, y normativa de prevención de blanqueo de capitales.
Toda la documentación de registro está disponible públicamente en los registros de CNMV.
Qué no hacemos
Para mantener nuestra independencia y enfoque, hay servicios que conscientemente no ofrecemos:
- No gestionamos patrimonio (no operamos cuentas de clientes)
- No vendemos seguros de vida o productos bancarios
- No ofrecemos créditos ni hipotecas
- No invertimos en productos complejos o estructurados
- No aceptamos clientes con patrimonio superior a 2M€ (tienen necesidades que escapan a nuestro foco)
Nuestro foco es estrecho y profundo: maximizar tu pensión futura mediante planificación inteligente, diversificación eficiente, y optimización fiscal legal.
Si necesitas otros servicios financieros, te recomendamos profesionales de confianza. Sin cobrar comisión por la referencia.
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